支付寶套現違法嗎?支付寶套現方法
利用支付寶進行信用卡套現,就是通過虛假交易,使用信用卡支付後,再通過帳户轉移到借記卡,然後從銀行取出現金,整個過程沒有真實的貨物交易,也無需繳納額外的費用。
支付寶套現違法嗎?支付寶套現方法
什麼是支付寶套現
支付寶套現,一種非法套現。
利用信用卡支付貨款購買東西,一般是找自己朋友,然後他把錢取出來後給你。實際上你又沒有買他東西,只是假裝確認收到了。可以把信用卡的額度取完,不會收到取現比例的影響。一個空買,一個空賣,實際不發貨而已。實為虛擬買賣,找個朋友(要信得過的)他在網上發佈一商品定價無所謂,然後你用信用卡去買他的,他“發貨後”你付款(當然不是真的發貨)你就把錢給你朋友了,然後到你朋友那去拿錢就行了。另一種比較安全和隱蔽的方式是在購買物品後申請退款,支付寶退款是直接退到你支付寶賬户上的而非退回信用卡,變相套現。而且這種方式雖然麻煩了點,但因為操作是絕對符合程序和規定的,不似前種涉嫌非法套現,這種方式即使知道你是這麼做的但依然無法對你的行為進行規制。從2012年2月8日開始,支付寶已經關閉信用卡向支付寶賬户充值通道。現在仍可使用信用卡在淘寶、天貓進行購物,但是退款時,餘額不再退到支付寶賬户,而是直接退回信用卡。實際上至2013年7月30日,仍然可以用信用卡通過支付寶零成本取現,只是購物操作順序稍有不同。另外,由於每家信用卡髮卡行對網上支付交易額限制不同,每日能套取的現金額會有所不同,如果不電話開通臨時大額網上支付,取現的金額將從5000元到20000元/天或更多不等。
操作過程
具體過程:
第一步:先申請信用卡。
第二步:省略
第三步:省略
第四步:你朋友從支付寶轉到借記卡就可以取現了。
媒體報道
用信用卡取現金需要額外支付手續費和利息,不過有些人為了省去這些手續費和利息,通過使用支付寶網上虛假購物的方式,利用與支付寶掛鈎的信用卡進行套現。這給銀行的風險控制增加了難度。
利用支付寶進行信用卡套現,就是通過虛假交易,使用信用卡支付後,再通過帳户轉移到借記卡,然後從銀行取出現金,整個過程沒有真實的貨物交易,也無需繳納額外的費用。為了避免這樣的情況,銀行大多把信用卡單筆交易限額設定在500元左右,實際上,這樣還是給利用支付寶信用卡套現創造了機會。
對於支付寶套現現象,銀行方面很為難,因為支付寶網上交易量非常大,如果銀行拋開支付寶的話,也可能使銀行的業務量受到一定的影響。
而支付寶方面表示,他們在防止套現上卻有相應的措施,尤其在防止大筆套現方面它們都有特別的手段。
支付寶(中國)網絡技術有限公司公眾與客户溝通部負責人陳亮:比如説這兩個帳户在同一個IP,一天之內出現了很多次登錄,每個帳户之間的交易的金額每次都是1000,每次都是2000,出現了好多次這樣的交易,我們可能認為這樣的交易有可能有些異常。
雖然利用這種手段制止了大筆套現行為,但發生的一些小筆套現就很難監控了。專家認為,雖然支付寶套現只佔到信用卡套現中的小部分,卻增加了銀行的風險控制難度。
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