理財新人 該掌握哪些有用的理財知識
有人説,我月入不過5k,吃飯、房租、衣服、娛樂,基本佔去了我所有的工資,沒錢談什麼理財啊。 也有人説,我是月光族,發工資日就是還卡日,接下來的日子就只能靠刷卡消費了。我都月光了,我更不用理財了。 還有人説,我不僅是月光,我還負債累累,除了信用卡,我還有高利貸,完全看不到未來。
當然還有相當一部分人,對生活沒有規劃,工資多的時候,就多花;工資少的時候,就少花,日子過得也蠻瀟灑的,不知道該如何改變?
其實,理財從字面上來看,就是管理錢財。如何管理呢?就是讓不同時期獲得的金錢,用在不同渠道的消費中去。在理財規劃師眼裏,就是實現資金在人生不同週期的收支平衡。這個概念對於理財新人來説,有點難。那我們就從簡單也最實用的地方説起:對於普通人來説,關鍵點在於管控好每月的現金流。
在我們身邊,很多人的理財觀念都還很淡薄,僅僅是有想改變生活現狀的慾望。但光有慾望還不夠,還得有實際的行動才行。
記得我有一位要好的學長,剛工作時,實習工資3k不到,正式轉正後也就5k左右。從正式拿工資開始,就沒有問家裏要過錢,經過幾年的努力,還有了屬於自己的房子。同樣是理財新人的他,正是懂得要用理財思維去管控生活,才有了之後的生活。那麼,如果他可以,你也一樣可以,不管你月入多少,只要掌握了正確的消費理財觀,都能輕鬆自如管控好現金流。
對於剛剛入門的新人來説,理財最關鍵的是什麼呢?
一、明白理財的基本目的
一般來説,新人理財不外乎如下三個目的。
1、保障:即保障人生財產和生命的經濟基礎,一般包括保險規劃、現金規劃。 把自己3-6個月的工資用來作為自己的這部分保障金。當失去業時、或有緊急狀況出現時,對自己有個保障。
2、保值:即不讓錢貶值,不被通貨膨脹貶值。這類主要就是低風險投資,如國債、銀行理財、貨幣基金或者像房易貸這樣每筆債權都有實物抵押,並且年化收益可觀,投資過後可以通過債權轉讓隨時提現的網貸理財產品等。
3、增值:也就是讓錢增值,早日實現財富自由。有中等風險投資,債券、基金、股票房產、貴金屬;高風險投資,信託、期貨、外匯、藝術品。增值是理財最為關鍵的部分,也是衡量理財是否成功的最重要的指標。
二、嚴控慾望,保持與收入同等水平的消費
馬斯洛的需求理論表明,人的需求有很多維度,最基本的是生存的需求,最高的是個人價值的實現。每個維度需求的實現都對應着不同收入水平和能力圈,尤其是從生存需求躍升到生活品質層面,物質條件的個體差異非常巨大,説白了就是個無底洞。在月入3k的時候,你想過高品質生活,無異於天方夜譚,所以,我們必須控制好自己的慾望,在滿足基本生存條件的基礎上,適當提高生活品質,絕不無端負債。
三、記賬,分析和掌握自己的經濟狀況
對於初學理財的小夥伴,最有效的方法就是記賬。不管你用紙筆記錄,還是藉助記賬app,必須保證賬目清晰。並且定期盤點收支狀況,瞭解你的收入來源有哪些,哪些消費可省,哪些消費資金額度較高,必須提前做好資金準備。記賬就是要讓自己知道自己的錢都花在什麼地方,錢的去向、淨資產為多少(=總資產-負債);讓自己心裏有個數,知道一般正常的消費是多少。不在讓自己大手大腳,有計劃地消費。
四、制定預算,嚴格執行量入為出的消費觀
結合記賬盤點的分析結果,實時記錄消費發生的時間點,提前預判每個月消費的重點。刪除不必要的消費,收入水平無法達到的消費點。
以我的學長為例,實習那陣子,他月入3k。他的月預算如下:
房租:850元
餐飲:500元(公司補貼一餐)
交通:100元
手機話費:60元
學習費:180元(購書)
機動費:200元(應付各種突發事件)
結餘儲蓄:1110元
財富並不是指掙了多少,而是指還有多少。聽起來,做預算不但枯燥,煩瑣,而且好像太做作了,但是通過預算可以在日常花費的點滴中發現到大筆款項的去向。並且,一份具體的預算,對我們實現理財目標很有好處。
五、適當開源,拓展個人賺錢能力圈
1k的月收入真的很難過,相信很多人和我一樣的想法。所以,當務之急,就是加快個人成長,快速提高個人能力圈,及時轉正。這樣工資就能有明顯幅度的提升。在職場的最初階段,開源即提升個人工作能力。這是最快捷,也最緊迫需要做的一件事情。
當然,作為投資新人,要明確自身基本情況:目前手頭有多少資金可以投入,這些資金是否有風險承受能力,自身是否負債,自身的固定收入是否會在一定時間內有所增長?是否在某個明確時間點需要有一筆固定支出,自身是否對投資品種有所熟悉,是否具有專業的投資技巧等等。
在熟悉自身基礎情況的前提下,找到安全的平台和合適自己的理財產品,就可以開始自己的理財之路了。
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